境外刷卡小心汇率变化 信用卡购汇还款有门道

    读者何女士近日遇到一桩糟心事，为了方便，自己出国旅游时进行了信用卡刷卡消费，然而因为汇率变动，银行自动购汇还款导致自己出现了不必要的损失。更让何女士郁闷的是，当要求银行出示信用卡申请单以确认自己是否开通了自动购汇还款业务时，银行却无法提供。

    困惑：自动还款吃了亏

    近日，读者何女士因境外刷卡消费遭遇的汇率问题向笔者吐了苦水。何女士持有一张交通银行visa银联联名的双币种信用卡，在刷卡消费之后，该卡自动换汇成人民币进行了还款。何女士认为，首先还款币种应由自己来选择，不应银行自动人民币还款。其次各银行购汇原则不同，比如有些银行按照还款日汇率计算还款额，而有些银行按刷卡日汇率计算还款额，近期人民币不断贬值，交行按照还款日汇率计算还款额导致自己吃了亏。另外，当要求银行拿出当时的签约协议时银行又无法提供其信用卡申请协议。

    回应：银行网点不存储信用卡申请单

    据交通银行信用卡客服中心介绍，目前交通银行双币种信用卡美元欠款可通过柜面还款、账单日自动购汇还款、人民币溢存款自助购汇还款、交通银行自动还款、交通银行自助还款、境外汇款还款等还款方式进行还款。提交信用卡申请表时客户可自主选择是否开通自动购汇还款业务，开通后也可申请撤销。在办理了自动申请购汇还款业务后，外币欠款将在账单还款日按照央行当日汇率换汇成人民币进行还款。14日，笔者就何女士的疑问致电交通银行，但因信用卡业务独立运作所以未能得到解答。但信用卡客服中心表示，为保护客户的个人信息及隐私，信用卡申请单都是集中放置在信用卡相关部门中，所以在银行网点是难以提供给客户重新查看的，何女士可以致电信用卡中心详细了解自己信用卡的各种信息。关于汇率变化所导致的损失问题，信用卡中心称客户可通过自行选取汇率合适的时间主动还款，以避免自动还款造成的不必要损失。

    现状：外汇还款规矩多

    对于外币欠款如何还款的问题，各家银行要求各不相同。为此，笔者致电四家银行信用卡中心，了解相关还款事宜。中信银行银联信用卡境外刷卡时将直接按实时汇率换汇成人民币计入账户，还款时直接用人民币还款；非银联信用卡刷卡时将美元计入账户，还款日按照当日汇率换汇人民币进行还款。广发银行信用卡可申请开通人民币世界通业务，刷卡、还款皆以人民币结算。中国银行的双币种信用卡办理时就会默认自动购汇还款业务，非美元消费将会先换汇成美元再换汇成人民币进行结算。工商银行多币种信用卡可通过现金购汇及自动购汇两种方式进行还款。

    建议：银联通道最方便

    还款规矩这么多，到底如何有章可循呢？我爱卡专家给出了如下几点建议：首先境外消费时最好选择银联通道消费，这样所有的外币交易都会按照实时汇率转换为人民币金额计入国际卡的人民币账户；不仅还款方式同一般人民币消费完全一致，而且银联不收取任何手续费。其次，如果需购汇还款，最好选择自动购汇。需要特别注意的是，如果使用的是绑定借记卡的自动还款业务，最好提前致电银行客服确认是否支持美元自动购汇还款功能等细节。最后如果未开通自动购汇业务，那么就需要选择柜台购汇或者电话购汇的方式来进行还款。此类操作需要注意的是，电话购汇还款可能并非实时到账。持卡人最好提前3日进行操作，避免不必要的罚息。