手机银行比拼三大功能 转账免费是趋势

    随着移动互联网和智能手机的日益普及，手机银行已经被越来越多的市民采用。各家银行为提高服务质量并争夺手机银行用户，纷纷加大投入并不断完善手机银行功能。目前手机银行功能主要涵盖三大模块：基础业务、生活服务和支付功能。某金融网近日选取16家上市银行对此进行比较，发现仅有民生、招行、平安、浦发等4家银行的功能覆盖率可以达到70%以上，各家银行在三大功能方面各有千秋，但也存在明显不足。

    基础功能——转账免费是趋势

    在基础业务模块，各家银行差异不大，这也是由银行基础业务的相似性所决定的。为了鼓励用户通过手机银行办理业务，各家银行瞄准了用户使用频率较高且感受比较直观的转账汇款业务，在转账手续费上面下功夫，通过实行不同的减免政策，来吸引用户使用。10月份之前，在16家上市银行中，绝大部分是按一定折扣进行优惠，只有民生银行和招商银行是全免的，对用户非常具有吸引力。

    分析师认为，随着招商银行率先推网上转账全部免费，各家没有实行手机银行转账免手续费的银行，出于竞争的考虑，会逐步跟进这一政策，全行业电子渠道转账免费或可期待。

    生活服务——难见亮点

    在生活服务模块，手机银行提供的应用，涵盖了人们日常生活的方方面面，普遍是全面开花，但是没有突出的亮点。

    在手机银行缴费业务中，主要包含手机费、固话费、水电煤气费、宽带光纤费、小区物业费等。这些都是与大众生活息息相关的实用功能，除去话费和宽带外，水电煤气费用囿于行政事业缴费的特殊性，多数银行往往是可以缴其中一到两种，有些银行甚至连一种都没有。分析师建议，从服务用户的角度考虑，银行的机构业务部门还是要尽可能把水电气三家的业务全部拿下，以减少用户辗转多家银行的复杂操作，提高效率。

    在商城购物方面，普遍存在的问题是：合作的平台（自有平台）知名度太低，平台产品丰富度不够，多数产品价格也无优势。通过Alexa查询各个商城的网址IP访问量，发现多数商城访问量极低，说明其交易并不活跃，用户规模非常有限。

    此外，各手机银行与合作平台之间的联动不足，尤其是在寻找合作突破点方面，有待跟进和深入挖掘，需要考虑引流和黏性的问题。分析师表示，基于平台接口，需要多层链接才能达到最后访问，从APP研发理念到用户体验，都是不可能有用户粘性的。

    支付功能——场景支付应重视

    目前，手机银行功能的核心主要还是在围绕银行柜面业务，而无法满足用户即时场景支付的需求。而伴随着互联网的快速发展，用户对于无卡支付的需求越来越高，尤其是基于手机终端的线下即时场景支付，因此推广手机银行支付功能必定成为满足用户日常需求的重要发展方向。分析师认为，在移动支付领域，手机银行和第三方支付一样，都处于创新和尝试阶段，如何实现安全便捷的移动支付，是这个战场角逐的重点。目前支付宝、微信支付在线下即时场景支付领域行动迅速，通过各种方式快速形成市场占领，但是目前银行业普遍没有开始布局，需引起足够重视。

    分析师认为，在基础业务功能发展渐趋完备之后，手机银行功能的发展，将向贴近生活服务靠拢，而银行在这个过程中最重要的作用是提供支付服务，鉴于此，支付服务的创新和发展势必将成为手机银行下一个竞争焦点。