两银行暂停京东白条：网络信用卡遭遇信任危机

    互联网金融的分期付款正遭遇危机。11月10日，京东金融内部人士在接受21世纪经济报道记者采访时证实，招商银行和交通银行的信用卡暂停了京东白条的还款通道。“借记卡还款服务没有受到影响。”

    记者在京东商城有关“白条”的页面上看到，其收银台公告称，“因银行原因，白条还款暂不支持招商银行信用卡”。但仍有包括四大国有银行在内的15家主流银行支持这项业务。

    对此，招商银行官方公开表示，信用卡的本质是一款先消费后还款的小额信贷工具，京东白条也具有这一特征，与信用卡具有相同特点，所以认定京东白条是一款与信用卡类似的贷款产品，应使用借记卡进行还款，不可以贷还贷。

    京东商城部分用户反映，9月20日暂停的这一服务，给“双十一”铆足了劲准备购物的用户带来了不便。据悉，京东白条的分期，从1-24期不等，每期手续费大概在0-0.5%之间，最长账期可以达到30天。这远远低于银行账单分期的利率，因此吸引了大量用户，他们不愿意去用银行的账单分期。

    目前，包括蚂蚁花呗、苏宁任性付、平安壹钱包等在内的平台都提供了分期付款服务，且在“双十一”期间，这些互联网金融服务也在平台网购业务之外展开了竞争。

    今年的“双十一”阿里巴巴首次接入蚂蚁花呗，也就是说在天猫、淘宝等平台消费时可以直接选择花呗付款。从购买到还款的10日之内，花呗目前不收取利息。如果逾期还款，支付宝会收取未还金额的0.05%作为手续费。

    同时，苏宁也在近日推出“全民授信”服务。“双十一”期间，苏宁任性付在全国授信邀请达300亿元，共计向1300万人发出授信邀请。

    与白条不一样的是，花呗和任性付不支持信用卡还款，只支持账户余额、余额宝和借记卡快捷支付自动扣款偿还账单。有互联网金融业内人士表示，招行和交行的做法可以理解，京东白条为客户提供的消费付款方式以及信用额度都与信用卡类似，存在合规风险。

    “信用卡是用银行的金融资产支持个人消费，逾期不还会有高额罚息。京东白条如果对接多家信用卡，就存在用一家银行信用卡还另一家银行欠款的现象，钻了免息期的空子。”

    不过，对于京东白条的性质，京东金融昨天再次强调，其本质是赊销，是京东商城应收账款，属于商业信用行为，不是信贷类产品。“京东金融一直以来按照法律法规和监管层的要求来推出创新产品，得到了监管层的认可和大力支持，将继续不断创新服务，为消费者带来更好的消费体验，为普惠金融的真正实现发力。”

    融360联合创始人、CEO叶大清在接受21世纪经济报道记者采访时认为，应该允许互联网金融有更多创新。“相比传统金融机构的布点、扫街，互联网金融行业用更简单的方式找到了用户。BAT的分期付款服务是新型消费金融模式，是以调整供货商资金周转期限、消费和投资等方式来实现消费信贷。希望在监管政策出台后，行业能变得透明化，到时会有更多消费金融公司出现，会覆盖更多的垂直人群和消费场景。”