天津多家银行试水网上免费转账 柜台办理仍收费

    日前有消息称，多家银行推出网银转账免费以应对来势汹汹的第三方支付。据新金融记者调查，在天津，目前依然有银行对网上跨行转账收取手续费，或者是对免手续费设立诸多门槛。也有多家银行对新金融记者表示，免手续费的优惠活动仅在2015年12月31日之前，限免结束后，是否收费、如何收费尚未可知。面对银行与第三方支付博弈的现状，业内人士却认为，双方未来或将由竞转合。

    柜台办理 依旧收费

    近日，新金融记者针对建设银行、工商银行、中国银行、交通银行、招商银行、光大银行、平安银行、华夏银行、中信银行这九大银行在天津的跨行转账收费情况进行调查。

    从九大银行对新金融记者介绍的情况来看，通过柜台办理跨行转账，基本都是按转账金额的不同收取相应的手续费，仅招商银行是单笔固定收费2元，金卡客户可打5折，金葵花客户免手续费。

    其中，中国银行在柜台办理跨行转账的收费标准稍高：2000元（含）以下，2.4元；2000元-5000元（含），6元；5000元-10000元（含），12元；10000元-50000元（含），18元；50000元以上收取转账金额的0.036%，最高不超过50元。若该银行用户在12月31日之前通过ATM机办理，可在柜台转账手续费的基础上打9折。

    此外，建设银行用户在柜台和自助设备办理同行异地转账以及跨行转账的收费标准为：2000元（含）以下，2元/笔；2000-5000元（含），5元/笔；5000-10000元（含），10元/笔；10000-50000元（含），15元/笔；50000元以上，按交易金额的万分之3收取，最高50元/笔。

    工商银行、交通银行、光大银行、华夏银行、中信银行跨行转账的收费标准与建行基本无异，只是附加内容有所差别。

    线上办理 打折、免费

    相对于柜台办理，九大银行对通过网上银行实施跨行转账的用户，皆实施了不同程度的优惠政策。

    建设银行与平安银行单笔固定收费1元（非加急）；交通银行按柜面渠道的8折计算；华夏银行按到账时间不同分别实施8折、2折、免费的优惠活动；招商银行、中信银行直接免除手续费。

    其余三大银行则对优惠设定了期限。12月31日前，工行在网点优惠标准的基础上再打5折，中行在柜台转账手续费的基础上打8折，光大银行单笔固定收费2元。

    另外，九大银行对通过手机银行办理跨行转账的用户比网上银行渠道的优惠力度要更大一些。

    通过手机银行办理跨行转账，除了工行是12月31日前在网点优惠标准的基础上再打2折之外，其余八家银行皆推出限时免费的优惠活动，只是截止日期各有不同，大多活动截至今年年底，限免结束后，是否收费、如何收费尚未可知。

    银行与第三方支付 合大于竞

    第三方支付平台作为倒逼银行试水免费的诱因之一，却因成本压力悄然收费。

    据支付宝网站显示，支付宝转账分为转账到银行卡、转账付款两种类型。二者通过手机付款，即支付宝APP，皆为免费。而若通过电脑端付款，则收费标准不一。

    从支付宝转账到银行卡的收费标准按2小时到账与次日到账区分，服务费率分别是0.2%、0.15%，服务费的下限和上限同样为2元/笔、25元/笔。支付宝转账付款，通过电脑端办理按0.1%费率收取服务费，0.5元起收，10元封顶。

    此外，微信支付的电话客服告诉新金融记者，微信支付每月有20000元的转账额度免收手续费；超出的部分按照0.1%的标准收取手续费。此外，微信转账单笔限额为50000元。

    近年来，第三方支付平台凭借其场景支付以及操作便捷等特点深入人心，在金融产业链前端，已然对银行形成掎角之势。

    在中国社科院金融所银行研究室主任曾刚看来，弱实名制特征使第三方支付尚未对银行造成直接冲击。

    “无论你用哪种第三方支付，前提都要先绑定一张银行卡。第三方支付是弱实名账户，所以其资金流程和结算需要在银行体系里完成，实际资金存放的账户也还是在银行。因此，第三方支付并没有导致资金和客户完全脱离银行体系。”他认为，互联网经济高速发展，各种场景支付更加便利，使原来支付的内容和范围得到了拓展，从这个角度来看，第三方支付是对银行形成了一些有益的补充。

    “但从潜在的层面来说，第三方支付对银行提出了巨大的挑战。”曾刚对新金融记者表示，使用第三方支付的过程中，用户看到的只是支付宝和微信支付，对金融服务形成的依赖也是着落在支付宝或微信支付，而不是后面挂着的那张银行卡，这就使银行和用户的黏性降低了。

    与此同时，银行还丧失了对客户信息的掌握。客户通过第三方支付平台购买商品，银行只是知道虚拟账户里有钱，但是在什么地方购买的哪种商品却不得而知。客户习惯的数据缺失就给银行未来推广新的产品或者推广新的金融服务造成了困难。

    “事实上，第三方支付对银行的影响并不在支付上，而是在支付的层面之上建立起的互联网经济链条里。”他表示，第三方支付只是一个切入的工具，在此基础上衍生出的金融服务被囊入第三方支付的范畴里面。完整的场景支付链条使互联网企业依托于第三方支付而受到一些倾斜，银行的一些金融服务已出现流失的痕迹，很多互联网金融平台做的互联网金融产品的销售规模也在扩大。

    银行此番减免跨行转账手续费或成为银行逐渐步入免费阶段的信号。曾刚表示，银行减免手续费是市场化的必然产物，有些手续费应由市场竞争情况而定。银行手续费的范围非常广，转账支付是手续费率较低的业务，费用较高的业务主要在于对企业金融服务。在市场竞争激烈的环境下，银行让出一部分利益给客户是必然的。“但仅用这一手段应对第三方支付，显然是不够的。场景支付才是第三方支付的杀手锏。”

    在曾刚看来，互联网金融发展速度很快，政府需及时建立起与互联网金融相适应的监管框架。“银行与第三方支付的关系要交给市场去决定，有竞争也有合作，但我认为合作的空间更大。”

    “第三方支付和传统金融机构可以形成互补，毕竟第三方支付只能掌握线上市场，线上线下结合才是未来的发展方向。”曾刚如是说到。