交通银行信用卡突破5000万 率先转型信用卡互联网平台

  据统计，日前交通银行信用卡流通卡量已超过5000万张，累计消费金额超过15000亿元，在过去短短一年多的时间内，就实现了流通卡量增长1000万。这些成就除了与运用互联网发卡模式迅速获客有关，也是蓄力转型信用卡互联网平台的结果。

  “触网”升级获客模式 助推发卡量屡创新高

  在经历过井喷期之后，国内信用卡市场趋于饱和，竞争态势不断加剧;因此，如何调整信用卡产业链中至关重要的获客模式就成了亟待破解的新课题。互联网遵循“唯快不破”的法则，因此谁能最快实现转型升级，谁就能获得用户。以往申请信用卡，需要工作人员上门或用户去网点提交资料，经过几个工作日审核再交上一级机构，层层递交下来，等用户拿到信用卡往往已经是一两个月之后的事了。而互联网的本质，就是加快信息流通的效率，高速连接用户。早在2013年，交通银行信用卡就率先“破局”，突破性地推行互联网发卡，“5分钟核卡，最快当天下卡”的速度在行业内都相当罕见，对于用户来说更是一种横空出世的新体验，为当时尚处于萌芽阶段的信用卡网络发卡业务起到了示范性作用。

  抓住了“快”的优势，解决了用户痛点，接下来要做的就是“准”。即找准获客渠道进行重心转移，由线下过渡至线上，以现有持卡人的社交关系为根基，通过已有用户向外辐射进行推荐。这一举措在根本上拓宽了信用卡客户的入口。个人社交网络带来的精准定向营销放大了用户的价值，加上互联网发卡本身的便利性，用户数量成指数级增长，将交通银行信用卡的互联网办卡模式迅速推开。而在这一过程中，还提升了存量客户的黏性，由此带动了交通银行信用卡整体经营模式的有效推进。

  探索移动支付新领域，以互联网思维推动活卡量

  除去发卡之外，对于信用卡业务的另一重点考量在于“活卡”，也就是用户申请了信用卡后有没有经常使用。对于交通银行信用卡来说，当大量用户已经沉淀于线上渠道时，其用户运营的手法也运用了大量适用于网生一代的用户运营思维。2016年初，交通银行信用卡推出了自己的APP“买单吧”，并在上线9个月的时间内绑卡用户即超过1400万人，平台活跃度高达60%，用户量和平台活跃度均为行业领先。交易次数超过10亿次，金融、生活服务月均访问量1.2亿次，客户黏性可见一斑。

  除了在APP中不断创建自身的应用场景外，还要解决的就是APP孤岛带来的模式局限。“买单吧”APP在一开始的设想过程中就决定了要打破这座“孤岛”，一经推出就以“全民共享”的定位示人，支持180多张银行卡，即便不是交通银行信用卡用户也可以使用。当然，互联网支付模式的战场，除了走出去，还要找同盟。“买单吧”APP先后联手Apple Pay、Samsung Pay、华为Pay、小米Pay，同时开通了微信支付功能，融合了多种支付渠道、交易场景。年底前，“交通银行信用卡买单吧”APP还将推出全新升级的2.0版,全方位实现支付介质互联网化。

  在大力推进APP发展的经营模式背后，交通银行信用卡并非直接推翻以往所有的传统线下营销方式，而是以植入互联网元素的形式寻找更多突破点，从参与方式、接入渠道、内容开展乃至合作伙伴等各个方面，顺应互联网商业的游戏规则。刚刚结束的“超级最红星期五”首次被APP渠道“承包”，活动采用全APP注册，持卡客户通过“交通银行信用卡买单吧”APP即可随时随地在线上注册参与“超级最红星期五”;同时，这也是“超级最红星期五”首次尝试与电商平台携手合作，进而深耕汽车消费领域以满足目标客群的需求和习惯，通过深度跨界合作为“超级最红星期五”注入互联网新活力。

  “矩阵”消费金融产品，领先布局“互联网+消费贷”

  面对互联网金融的挑战和机遇，当银行的信用卡业务遭遇同业之外的竞争时，需要考虑的是如何提升自身的竞争力。事实上，在个人消费信贷领域，交通银行信用卡早已领先一步布局“互联网+消费贷”，好享贷、天使贷、想分就分等业务先后上线，与之配套的线上申请、快速审核以及刷卡即贷等流程设置已不断完善。

  正是借助于互联网思维以推进这些消费金融产品服务，交通银行信用卡消费金融提供商的形象初现端倪。未来，交通银行信用卡不仅仅是将互联网设定为“渠道”或是“通路”，而是包含大数据营销整合、智能化改造、与互联网企业通力合作在内的全方位转型，充分利用互联网科技的无限可能和自身消费金融产品的优势，打造一个看不见摸不着却又无处不在的信用卡互联网平台。

  互联网金融冲击大潮之下，传统银行如何突破自我?必须赶在传统银行的盛世红利期结束前，主动拥抱互联网，在信用卡业务上超前布局。移动互联网正在激发着传统金融朝着未知领域深入探索，如何以移动互联为载体实现全新布局，对于所有信用卡机构来说都任重道远。