银联叫停信用卡违规代还 专家支招合理应对“卡债”

  信用卡违规代偿又迎来一轮强力监管。近日，中国银联下发通知，对各收单机构的信用卡违规代还业务进行了一轮全面排查清退。这一要求可以说是堵上了不少使用信用卡代还款业务用户的退路。那么，对于有还款压力的信用卡用户而言，有什么方式可以避免入坑呢？专家表示，首先要树立良好的消费观念，其次应对还款压力最好的方式是合理使用银行渠道的分期业务。

  银联下发通知整改代还业务

  据银联方面表示，近阶段通过投诉举报等途径发现，市场上出现信用卡违规代还业务。此业务会储存持卡人敏感信息，并利用商业银行的规则设置进行违规还款操作，甚至引发风险案件，损害产业各方利益。为落实相关业务管理要求，防范风险，银联发布整改通知，要求收单机构从外包服务机构合作、商户管理、交易监控等多个环节自查和整改，加强业务合规管理。从2019年12月02日起，收单机构仍存在信用卡违规代还业务的，一经发现将从严从重处置。

  信用卡违规代还风险巨大是此次整改的核心动机。据广发信用卡风险专家分析，目前信用卡代还主要有三种模式，分别是“套现贷”、平台代还、信用卡套现。“套现贷”与信用卡套现模式，均依靠虚构交易、循环套现的方式进行造假，本身就已违法。平台代还则隐藏着诸多隐患，很多平台会要求客户提供手机号、姓名、身份证号码，信用卡卡号以及信用卡背面的CVV码等以完成身份验证，这很容易造成个人信息的丢失以及卡片被克隆。

  用户应选择正规渠道还款

  据了解，此次整改渠道包括但不限于特定应用程序，移动支付APP利用信用卡账单日和还款日时间差、通过违规存储持卡人支付关键信息、系统自动化发起虚构交易，以较小的金额进行定期或不定期循环还款等，这意味着之前很多持卡人“以债养债”的循环套现还款方式行不通了，那么此后该怎么对付还款压力呢？

  广发信用卡风险专家表示，用户短期内可以按最低还款额还款，长期可以选择信用卡分期，如果还款压力实在太大，则可以和银行协商。据央行《商业银行信用卡业务监督管理办法》相关规定，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。

  此外，广发信用卡相关专家特别提醒用户，应避免撸网贷来还信用卡，因为这种拆东墙补西墙的办法，治标不治本，只会让债务越滚越大，从而迟早影响个人征信记录，爆发债务危机。另外，消费者还应量入为出，避免因过度透支还不起信用卡而陷入拆东墙补西墙的恶性循环中。