第七届金卡奖：2020年度哪个银行信用卡持卡人最爱购物消费

  2020年，上半年居家隔离生活让人们对满足美好生活需要、提升幸福感的休闲产品和服务产生更高需求。尽管疫情在短期内可能对居民收入的改善产生影响，但民生领域具有较为广阔的政策空间。我国居民消费规模持续增长，消费结构不断升级，服务性消费占居民人均消费支出的比重连年上升。

  金卡奖中“六大行业消费偏好银行奖”是银联智策通过深度挖掘62银联卡在日常消费、商务消费、专项消费、特殊消费四大消费服务领域中购物消费、殷实家居、爱车一族、成长家庭、商务差旅、卫生医疗等六大细分行业的消费数据，确定持卡人消费偏好，锁定特定场景中不同银行的特色，帮助商业银行通过信用卡产品和服务推动自身在“双循环”新格局下的可持续发展。

  No.1 行业消费偏好银行奖之日常篇·购物消费

  本届金卡奖在“六大行业消费偏好银行奖购物消费类”中，持卡人占比排名前三的银行是兴业银行、光大银行和华夏银行。

  2020年我国的消费市场大体经历了“先抑后扬”的发展过程。一季度社会消费品零售总额同比下降19.0%。为促进国内消费，发改委等23个部门联合发布了《关于促进消费扩容提质加快形成强大国内市场的实施意见》，提出一系列助力消费扩容的举措。中国银联联合商业银行以及多地政府部门相继推出各类消费券，助商惠民的同时拉动内需，复苏经济。

  在消费券、直播带货、网上下单、门店到家、社区团购的共同作用下，需求侧红利涌现，迅速补位因疫情受阻而迟滞的线下消费，成为2020年下半年消费市场的一抹亮色。国家统计局数据显示，2020年8月份起由负转正，市场销售已连续四个月实现同比正增长，尤其在“中秋”“国庆”“双11”“双12”等传统节日和电商购物营销活动中，我国消费市场强劲反弹。


  尽管线下商圈受到疫情影响，但在运营模式及时转为线上获客，并在下半年期间通过中国银联“助商惠民 重振引擎”等活动，消费逐渐回暖。获得第一名的银行再次易主，兴业银行的持卡人在百货、服装类等商户表现抢眼。

  兴业银行创新C端获客

  2020上半年疫情对居民消费的冲击剧烈，因此大部分银行的交易额都出现同比负增长，但作为物消费类排名冠军的兴业银行却在上半年交出了信用卡交易额突破1万亿，交出了同比增长高达19.78%的好成绩，可谓逆势大增。

  一是创新性地将信用卡“分行获客”与“总行促动”紧密联动起来。以数据为驱动，根据客户特征切片与标签体系设置进行数据画像、精细化管理，通过短信、“好兴动”App信息推送等多种方式进行“补位营销”。

  二是积极发力场景营销，与盒马鲜生、苏宁易购、苏宁小店、饿了么、口碑等吃、喝、购平台开展合作，让持卡人真正把兴业银行信用卡当作能给自己生活带来方便和优惠的“好帮手”。

  三是在C端，截至2020年上半年，兴业银行手机银行客户突破3000万，其中信用卡“好兴动”客户1265万户，以信用卡卡为媒，打通商品折扣、优惠分期、积分享礼等多重消费维度，让持卡人享受实惠，为银行实现引流。比如热门3C产品上市，好兴动就能第一时间联动苹果、华为、三星等知名品牌第一时间上架，并且提供免息分期、积分兑换抢先发货的专属权益。不断延伸的更大生态半径,打造吃喝玩乐购一站式服务平台,促活经济、拉动消费, 助力国内经济 “内循环”，逐渐成为有着自己独特气质和消费吸引力的“生活圈”，得到众多兴业银行持卡人的青睐。

  光大银行“阳光集结号”延展个性化优惠权益

  2020年，光大银行在数字化转型的推动中，5月份光大零售存量客户突破1亿户，零售用户数突破4亿户，手机银行、“阳光惠生活”与“云缴费”三大App累计用户8080.35万户，比上年末增长 41.41%，其中，月活用户（MAU）2155.37万户，比上年末增长 89.82%。

  除了我们在“持卡人最爱信用卡组合”奖中提到的“阳光家族”系列产品外，光大银行还推出了满足不同客户差异化需求的信用卡产品。如面向年轻女性客户推出“阳光萌”系列卡，与小黄鸭、裸熊、熊本熊、My Melody等萌系IP 跨界营销，满足年轻女性的萌需求；面向“00后”“Z世代”及留学生客群推出“阳光UP”系列卡，以多元化主题产品打造时尚潮流新风尚；面向广大中医药从业人员和中医爱好者，推出“阳光·岐黄信用卡”等，从产品端满足年轻客群关注自我、探索世界、亲情表达的个性需求。

  在营销活动上，光大银行则发起“阳光集结号”倡议，以多元优惠满足客户消费需求，联合滴滴出行、苏宁易购、京东、支付宝口碑、饿了么等合作企业，让消费者享受抗疫生活质量不减。疫情后期，“阳光集结号”活动更是发力大旅游、大健康等领域，全面拓展生活消费场景，提升用户开卡数量和消费交易金额。

  通过开展精准化洞察和精细化运营服务，打造线上线下营销服务闭环，光大银行因此可以继续占据购物消费类前三甲。

  华夏银行运用金融科技深挖客户潜在价值

  截至2020年6月末，华夏银行信用卡累计发卡2523.72万张，比上年末增长3.60%，信用卡期末有效卡量1784.07万张，比上年末增长0.17%，信用卡有效客户1535.70万户，比上年末增长0.41%。

  运用金融科技推动零售业务发展实现重要突破是近年来华夏银行的主要战略重点之一。

  2020年在推动持卡人日常消费方面，华夏银行一是通过营销敏感客户模型筛选出的重点分期客户，成功率是自然分期的近5倍。二是华夏银行信用卡客服中心通过对客户、需求、行为、渠道的数据分析，建立精确匹配服务和营销场景的“4+2”模式（“4”是指对客户、需求、行为和渠道四个维度数据的详细分析，“2”是指服务和营销综合客服中心），提供“千人千面”的差异化服务，提高服务效率和营销成功率，促成消费行为。三是华夏在2020年推出“云闪付”主题信用卡和华夏“银联无界卡”产品，为消费者提供包括境外购物笔笔1% 返现、互联网会员季季赢权益、还款充值月月减权益、3万元保额的用卡保障权益、5张商超便利店消费抵扣券、“云闪付”渠道还款零手续费等丰富权益。

  带动传统信用卡向数字化转型升级服务迈步，拉动消费，位居购物消费类第三名。