第七届金卡奖：2020年哪些银行信用卡持卡人最爱境外购物？

  2020年第七届金卡奖，银联智策根据全国航空机场消费、电影院消费、公用缴费(水电煤)消费、书店消费、加油站消费、大型仓储消费、咖啡店消费等八个特定消费场景中银联卡跨行交易数据分析，经过标准清理后，分析得出不同场景中，持卡人首选的银行信用卡，并得出银行排名。

  技术升级，带来产业升级和场景升级。以消费者为中心进行洞察和创新，进行基于“人、货、场”整体框架的重构建设，能使商业银行更好地去理解持卡人，从而更好地去打造适合不同场景下使用的信用卡产品和相应的服务权益，当商业银行实现了持卡人通、场景通、服务通的三通愿景后，未来的信用卡市场才会有广袤的天地。

  2020年，全行业数字化转型下，我们谈论新格局、新基建，我们聚焦大数据、大风口、大趋势，但其实，这些“大”的存在，背后俯拾皆是垂直的“小”场景。而这些场景，指向的往往都是一段真实可触摸的现实世界，里面可能包括人、物、环境、行为、故事等多维元素。好的消费场景洞察，不仅可以影响品牌的发展，更是直接影响商业银行的产品和服务在新发展格局下如何获得存量市场和消费者认可之关键所在。

  另外，当移动支付成为消费者的主流支付方式后，移动支付便民工程“支付为民”的理念就更有张力了。一方面，中国银联加速场景建设，努力将金融科技能力通过类似“云闪付”App、“银联无界卡”“长三角主题卡”“云闪付主题卡”等平台和产品转化为便民创新力量，积极联合产业各方为民谋利。另一方面，则是在带动场景消费的营销活动上通过消费券、诗歌POS、直播带货、游戏、锦鲤抽奖等“风暴式”创新赢得消费者关注。

  NO.1 最爱境外购物持卡人

  第七届金卡奖根据银联智策对跨境消费数据的分析，得到跨境客户卡量占比排名前三银行为招商银行、中国银行和北京银行。其他前十名的银行依次是工商银行、广发银行、建设银行、上海银行、交通银行、浦发银行和中信银行。

  虽然疫情使得出境旅游市场发展暂时中断，但出境游客的消费行为特征和对目的地满意度的看法依然在相当程度上决定了信用卡产品的竞争力。无论境外目的地，还是市场主体，或者是其他相关方，都存在着有所作为的空间。因此，出境消费市场没有停下脚步，而是一边瞄准直播经济新风口，推出线上商城，直播带货；一边借力海南自贸港，布局旅游合作项目；一边通过信用卡产品和平台服务为海外留学群体带去优惠与权益……力图带动境外消费新的增长点。


  招商银行境外出行管家式服务赢得消费者喜爱

  年轻客群作为近两年境外旅行的人群，其注重体验的个性化也看中服务的精细化。即便2020年2月份后，出境游的暂停使境外消费大幅回落，但招商银行一是依托其多年来“非常海购”平台和多家境外热门购物渠道，为海购族群继续提供丰富的海淘资讯与专业的境外消费服务。二是不得不继续说每年都提到的有12大目的地“非常全球”系列，让“境外旅行，就刷招商银行信用卡”的理念深入人心。三是基于掌上生活App搭建“境外出行管家平台”，覆盖行前、行中、行后的全面境外旅行服务。四是每天100个名额的10%返现券，或者刷满7000元以上超额消费部分5%返现等，以及可以叠加线上指定商户笔笔返现1%的信用卡产品，如招商银行钻石信用卡、自由人生白金卡等。

  由此，多年深耕之下，产品升级与服务深化的合力，持续推动招商银行排名上升至第一。

  中国银行“返现”不断

  中国银行的境外返现活动已经持续多年了，是其招牌活动之一。2020年“返现”活动从线下向线上迁移。其中，一是消费者在如美国亚马逊、iHerb等常见的海淘网站单笔消费满100美元，返5%现金。二是线上线下皆可小额返现10%。三是最让消费者兴奋的是，上述两个活动优惠可以叠加，并且另有笔笔1%返现卡数张。也就是说，消费者最多能同时触发这3种返现优惠，力度高达11.1%。看得见的高额返现，成功打动消费者在海购期间不忘高频使用中国银行信用卡。

  北京银行“悦出国”综合服务疫情下持续服务

  北京银行的特色服务平台“悦出国”出境金融服务涵盖了旅游、留学等板块。其中，“出国旅游金融服务”涵盖 选路线、交团费、办签证、换外汇、开卡、境外旅行、归国等环节中所需要的各项金融及咨询服务。另外的出国留学金融服务中涵盖择校、学语言、办签证、交学费、开卡、境外生活、归国、父母出国探亲等环节涉及的全部相关金融、咨询服务。我们不得不说，2020年旅居海外的同胞、再外留学的学子对“归国”服务的需求格外紧迫，北京银行该平台中“归国”“境外生活”“父母出国探亲”等几个细分服务环节颇复合该客群需求，因此带动相关境外消费也就顺其自然，从而成功保持北京银行持卡人在第七届金卡奖中“最爱境外购物持卡人”排名第三的席位不变。

  银联国际加码境外线上消费优惠力度

  银联积极与行业各方合作，加快拓展境外餐饮外卖、商超零售、教育缴费、数字娱乐等领域在线商户。2020年银联国际网上业务交易量同比增长近10%，民生类商户增长尤其迅速。

  平台方面，一是“优计划”全面升级，2020年银联国际与银联数据合作，支持上海农商银行等59家境内银行加入“优计划”。至此，境内外已有100余家银行接入这一跨境消费服务产品。疫情发生以来，“优计划”平台与更多境外电商开展合作，境内外持卡人领取优惠码后，可在香港苏宁、泰国King Power、澳大利亚Chemist Warehouse等线上商城享受优惠。同时，“优计划”境外礼券开通数字礼券“海外优选”专区，在澳台地区、泰国、斐济等热门旅游目的地，莎莎、糖村、台北101、尚泰百货等知名品牌商户均支持使用数字礼券通过“云闪付”优惠购物。

  二是“U Collection”，作为银联高端卡全球精选权益平台，为高端卡持卡人甄选出遍布全球涵盖食、购、住、玩、游的精品商户，提供专属于高端卡持卡人的优惠与服务。

  覆盖广度方面，截至2020年12月，中国银联受理网络延伸至覆盖179个国家和地区，覆盖境外3200万家商户，“云闪付”App可在境内外超过2000万家线下商户使用，基本实现电子账户的联网通用，境外61个国家和地区已支持包含银联二维码和银联手机Pay在内的银联移动支付服务。

  服务方面，疫情期间，银联国际与40余家零售、保健、考试缴费类线上商户开展合作，针对境外部分地区出现的口罩、消毒液短缺现象，银联国际与京东合作，以优惠价格全球配送防疫物资。持卡人在京东主站JD.com及全球站JOYBUY.com下单，可获得8美元满额立减，降低防疫成本。

  除此之外，银联国际还创新推出了银联链接支付（UnionPay PaybyLink）服务，境外小微商户无需在电商平台开设网店，只要以短信、电子邮件等形式，即可向消费者提供银联在线支付服务。香港地区、泰国及欧洲等地已有100多家商户接入。

  活动营销方面，澳门地区作为2020年度首个重启自由行的境外出游目的地，银联国际和本地大批商家合作，一方面，推出“优计划”优惠券、返现、立减、赠品等多种专属优惠。另一方面，消费者使用银联卡或“云闪付”、银联手机闪付等方式享受商场、超市、餐饮、手信、药妆、钟表等商户活动。

  可见，上榜银行在自身特色的基础上，有银联国际丰富的平台、产品、服务和活动的“外挂”加持，最终成就其持卡人成为“最爱境外购物持卡人”。