银行抢滩“双11”场景金融， 是杀手锏

  10月24日，“双11”购物节预售已经正式拉开帷幕。除各大电商平台外，商业银行也纷纷推出多项活动，加大力度布局相关场景金融，助力消费市场回暖。

  《中国经营报》记者梳理发现， 活动是银行备战购物节的杀手锏。此外还有多家银行力推消费贷、取现分期等产品，参与的银行类型几乎从国有大行到地方城商行全覆盖。

  党的二十大报告指出，加快构建新发展格局，着力推动高质量发展。要着力扩大内需，增强消费对经济发展的基础性作用和投资对优化供给结构的关键作用。

  今年以来，围绕扩大内需，促进重点领域消费、新型消费以及挖掘县乡消费潜力等方面的助力政策不断出台。业内人士认为，未来银行将充分发挥金融服务与风险防控优势，线上和线下结合，满足市场多元化、个性化、体验式高质量的金融服务需求，促进国内消费潜力释放。

  线上购物场景渗透扩大

  今年，越来越多的银行加入“双11”购物预热的大军。

  以信用卡业务为例，建行龙卡信用卡10月20日开始了“支付宝11.11瓜分百亿积分活动”。农行信用卡于10月20日开启农行消费券（满200返20）的活动。

  众所周知，电商平台和物流公司是网络购物节两大重量级参与者，二者加大了银行消费场景的拓展力度。

  例如，光大银行信用卡和京东展开了“钜惠双十一囤货更省钱”活动，可以享受满3000元减300元支付券等多类型优惠。

  购物节的到来也意味着电商物流快递即将迎来高峰，中信银行信用卡携手顺丰速运，全新推出中信银行顺丰速运银联联名信用卡。记者从中信银行了解到，本次联名卡的推出，将消费信贷的金融服务可得性与现代新型消费的物流便利性进行创新整合，精准面向具有高频网购消费、寄收快递的用户发行，并通过消费返利、权益补贴的方式，积极推进提振消费、服务新市民的重要目标。

  近年来，我国居民的网上消费零售额持续增长。国家统计局10月24日公布的数据显示，前三季度全国网上零售额95884亿元，同比增长4.0%。其中，实物商品网上零售额82374亿元，增长6.1%，占社会消费品零售总额的比重为25.7%。随着居民网购实物商品消费量的持续增长，与其配套的物流快递服务需求也在同步攀升。据国家邮政局发布的最新数据，今年1月至8月，全国快递服务企业业务量累计完成703亿件，同比增长4.4%。

  此外，还有银行推出分期优惠活动。例如，交通银行信用卡近期推出了“分期享双重好礼”活动，10月1日～12月31日活动期间，办理12期及以上指定分期最高可领388元刷卡金，还可参与抽奖活动。

  “伴随着电商购物体验的不断提升以及直播带货等新型消费方式的涌现，银行对线上购物领域的场景渗透率持续扩大，对‘双11’等购物节的重视程度与日俱增。”易观分析金融行业高级分析师苏筱芮表示，“银行一方面可扩大商业合作伙伴规模以及交易渠道，在切入具体场景后加大宣传力度，另一方面也可根据当下的消费潮流趋势，在消费选品上做细做优，在提供优质商品的同时，嵌入消费分期等业务。”

  在光大银行金融市场部宏观研究员周茂华看来，银行迎战“双11”购物节，主要还是为消费者提供便利、实惠、体验式的消费支付服务，结合以往银行的一些做法，银行将积极推出多项产品和活动，阶段性降低消费信贷成本，产品尽可能与更多消费场景结合等。

  促进消费潜力释放

  当前，我国消费需求总体延续恢复态势。

  10月24日，国家统计局发布的数据显示，1月份至9月份，社会消费品零售总额为320305亿元，同比增长0.7%。其中，9月份社会消费品零售总额为37745亿元，同比增长2.5%。从消费增速来看，三季度社会消费品零售总额同比增长3.5%，二季度同比下降4.6%，三季度较二季度加快恢复。

  国家统计局国民经济核算司司长赵同录分析称，在稳增长促消费政策支持下，消费需求总体延续恢复态势，对经济发展的基础性作用逐步巩固。前三季度，最终消费支出对经济增长贡献率为41.3%，拉动GDP增长1.2个百分点。其中，三季度最终消费支出对经济增长贡献率为52.4%，拉动GDP增长2.1个百分点。

  即将到来的“双11”购物节也被业内认为是激发四季度消费活力的重要力量。

  10月25日，阿里巴巴披露的数据显示，10月24日晚天猫“双11”预售一小时内，3000多个品牌成交额比去年预售同期翻倍增长。

  而在“双11”活动预热的加持下，近来消费股也出现强势反弹，美妆、食品饮料、家居家电等“双11”受益板块表现活跃。业内分析人士指出，四季度消费复苏确定性较高，伴随着股价的调整和高性价比的出现，消费板块的长期投资价值比较明显。

  “‘双11’已成为一年一度最大型的消费购物主题活动，‘双11’活动的实质是以折扣低价带动销售实现规模效应，此活动无论是购物平台、品牌方以及消费者、物流、支付、技术服务等，参与者数量都是年度峰值级别的。”零壹研究院院长于百程表示，“对于参与机构来说，‘双11’集合了销售、获客、扩散品牌、获取数据和产品验证等多重功能，是一次重要的营销活动。对于银行等金融机构来说，也是如此。”

  于百程认为，银行的产品中，与消费最相关的当属信用卡业务。“当下，信用卡业务已经进入存量竞争阶段，‘双11’是一次非常好的营销机会，一方面银行通过与电商平台合作，推出消费绑卡支付送积分、返刷卡金、优惠券等活动，借以提升信用卡绑卡、消费分期、实现促活等目的，另一方面通过优惠活动也提振了消费热情。”

  银行推出各种金融促销活动，叠加购物节商家促销活动形成“共振”，促进短期消费潜力释放，对于促消费、稳增长有积极意义。未来，在进一步促进消费恢复上，银行还将持续发力。

  周茂华表示：“未来银行充分发挥金融服务与风险防控优势，线上和线下结合，提升产品创新能力，丰富消费场景，增加适销对路的金融服务产品，满足市场多元化、个性化、体验式高质量的金融服务需求，促进国内消费潜力释放。”

  不过，业内分析人士也提示消费者应树立正确的消费观，进行合理消费。

  “消费者层面，首先需要关注‘双11’相关的活动或优惠条款存在哪些前提条件，比如是否存在名额限制、需要手动领券（如免息、分期折扣）等；其次，如果涉及到信用支付、分期付款等需要记得还款日期；最后则是树立量入为出、理性消费的观念，对于超出自己消费能力的大额消费品保持谨慎评估的态度。” 苏筱芮说道。

  于百程认为：“对于消费者来说，一方面要养成健康的消费习惯，理性消费，另一方面要了解银行信用卡等产品，了解免息、分期等区别，特别是息费等情况，在自身实际需求的范畴内享受 活动，不要在不了解的情况下过度使用金融产品，以免给自身信用带来困扰。”

  周茂华也提示道：“消费者在享受消费信用贷带来便利的同时，需要积极倡导理性消费，充分考虑自身财务情况，避免非理性过度借贷超前消费。”