双11银行不断祭出“新招”抢滩客户，信用卡临时调额成标配

  随着一年一度“双十一”预售活动的开启，在众多电商平台的博弈之外，各大金融机构同样在这个全民购物节跃跃欲试，希望分得一杯羹。尽管面对“双十一”的消费增长契机，长期不温不火的银行系电商平台宣传造势活动劲头不足，不过，在银行的主阵地，如理财产品、支付结算、信用卡，甚至一些场景化金融产品等方面，各家银行却不断祭出“新招”，以吸引消费者。

  A 理财产品：专属理财+“种草清单”

  在“双十一”期间，多家银行及银行理财子公司也适时推出了理财产品的“种草清单”，专属理财产品、理财节活动纷纷来袭。

  山西晚报记者了解到，从产品类型来看，“双十一”期间的理财产品类型较为多样，固收类、现金管理类、混合类均有，但仍以固收类为主；产品期限由短及长，以中长期限为主；产品业绩比较基准相较同类型理财产品更有优势，总体来看，覆盖了多种偏好的投资者需求。

  理财子公司方面，很多理财产品虽未标明“双十一专属”，但在“双十一”预售以来，包括平安理财、民生理财、招银理财等在内的多家银行理财子公司，均推出了旗下多期限、多类型的理财产品。

  “双十一”预售开启当天，平安理财便推出“双11理财精选”，包括“新安鑫64号触盈封闭混合类”等1年期及以上产品、部分定开类理财产品以及多款灵活持有类产品，主打起购门槛低、“理财入门必备”等卖点。与此同时，光大理财则强调做好“双十一”期间财富积累的重要性，并介绍“阳光金15M创利稳进7期（封闭式）”产品，主打“配置稳健”“资产优质”“封闭运筹”等特点。配合“双十一”预售活动，招银理财发布的理财产品购买清单中涵盖4款1年期及以上产品，均为当周开售。

  在此期间，除了理财子公司，一些商业银行也没有缺席“双十一”的理财产品推介。比如，山西尧都农商银行在近期推出了一年定开、业绩比较基准3.80%的“尧享金溢系列理财”和一个月定开、业绩比较基准2.50%的“尧享稳嬴系列理财”两种“双十一”专属的理财产品。

  另外，国内首家互联网银行——微众银行推出的活动则实现了多家理财子公司的联动。据了解，该行“双十一”的活动形式包括买理财攒积分活动，购买其活动款理财、学习理财知识均可获得积分，兑换购物卡、话费等礼品，此外邀请好友、资产达标也有相应的奖励活动。其中的活动款理财产品就来自于平安理财、信银理财、苏银理财等多家理财子公司。

  不过，业内人士提醒，全民理财时代，投资者应警惕成为理财“购物狂”，而是应坚持长期价值投资。尤其是这种购物节期间推出的理财产品，一定要货比三家，避免风险。

  B 信用卡：临时提额+分期优惠

  每年此时，“临时调额”都成为不少银行信用卡的“双十一”营销标配。近日，不少持卡人陆续收到了来自各大银行的信用卡临时提额短信。

  一直以来，“双十一”都是银行信用卡业务的必争之地，而“临时调额”只不过是银行信用卡“双十一”营销的其中一环。近日，山西晚报记者在各银行官网发现，为备战“双十一”，多家银行陆续推出了信用卡方面的优惠活动。

  早在10月20日，建设银行龙卡信用卡便启动了“支付宝11.11瓜分百亿积分活动”。建行信用卡官网的相关信息显示，从10月20日至11月11日活动期间，龙卡信用卡（外币单标卡、附属卡及商务卡、公务卡除外）持卡人在建行手机银行报名后，使用该信用卡通过支付宝消费累计满2000元可获得综合积分5万分奖励，限前20万名。

  农业银行信用卡也于10月20日开启了农行消费券（满200返20）的活动。官网信息显示，从10月20日至11月15日活动期间，收到邀约短信的客户，可以66积分兑换1张“满200返20”消费券。在有效期内，使用名下农行信用卡通过指定线上渠道单笔消费金额满200元，即可获赠20元刷卡金返现。

  此外，还有银行推出了分期优惠活动，且”战线“延伸得更长。例如，交通银行信用卡近期推出了“分期享双重好礼”活动，10月1日至12月31日活动期间，办理12期及以上指定分期，最高可领388元刷卡金，还可参与抽奖活动。平安银行同样对账单分期实施了优惠，从11月1日至12月31日期间，办理平安信用卡账单分期，利率2.8折起。

  有的银行则在信用卡还款环节推出了一定的优惠。例如，浦发银行的 活动就显示，持卡人在支付宝渠道绑定浦发信用卡，在信用卡还款时，选择账单分期还款，可享受最高5折分期优惠。

  中信银行信用卡则是推出顺丰速运银联联名信用卡。活动期间，成功申领并激活卡片的新客户，可享“一分寄快递”特惠权益，还可参与“月月领丰巢”活动，在激活卡片后每月满足1笔任意金额的有效消费，即可连续12个月领取丰巢月卡会员，获享快递超时免保管费、寄件优惠等福利。

  C 支付结算：满减补贴+先享后付

  在“双十一”购物活动中，支付结算中优惠是最直接的，各大银行在这一环节的比拼中同样使尽解数。这一环节，信用卡活动同样是最多的。

  山西晚报记者了解到，不少银行信用卡携手电商平台推出了相应的优惠活动。例如，中国银行信用卡与京东合作，推出专属京东满399元减10元支付券；工商银行信用卡与京东携手，在京东购买部分家电使用工行信用卡支付，满1000元减50元；光大信用卡也和京东展开了“钜惠双十一囤货更省钱”活动，对于3C品类满3000元减300元、满1000元减100元、满100元减20元支付券。全品类满200元减50元、满100元减20元、满50元减10元支付券。同时，开展支付随机立减3元至288元活动；广发信用卡与天猫合作，淘宝购买天猫商城的服装、美妆、家电3C、智能家居、宠物品类使用广发信用卡支付，满1000元减100元。

  除此之外，针对淘宝用户，建行龙卡信用卡也推出了“淘宝分期购，乐惠双十一”的分期购物优惠，活动主要针对卡号62开头的建行龙卡信用卡银联单标卡（商务卡、专项分期卡除外）持卡用户。从10月31日至11月11日活动期间，在淘宝、天猫App购买指定0分期手续费商品，收银台选择符合条件的信用卡进行分期支付时，可享受满300元减20元或满1500元减50元，还可享最高24期0分期手续费。

  据山西晚报记者了解，今年“双十一”，银行信用卡在各大电商平台上的优惠措施主要有三种，其中包括以满减、赠送刷卡金等方式贴补消费者，促成消费交易，做大交易规模；对于“先享后付”的模式，以消费者免息为抓手，同时贴息商家，做大商户分期交易规模；对于资产业务经营，以降息等方式（一般为正常定价的5-7折）服务实体经济，做大资产业务规模。

  值得注意的是，部分银行不仅在线上发力，还将优惠延伸至线下。例如工商银行活动公告显示，10月28日至11月30日，使用该行信用卡在苏宁易购线下部分指定门店消费，单笔实付金额满1500元就有机会享立减200元的优惠。

  对此，光大银行相关分析人士认为，节日假期往往是消费购物旺季，银行金融机构推出一些信用卡消费优惠活动，有助于拓展信用卡业务，不过，在享受消费便利的同时，更要了解信用卡免息、分期等区别，特别是息费等情况，在自身实际需求的范畴内享受 活动。

  D 场景金融：消费贷优惠+App拉新

  所谓场景金融，是基于特定消费场景，由金融机构或第三方平台为消费者提供消费金融的服务模式。面对“双十一”的消费契机，各大银行除信用卡支付优惠外，还趁势推广取现分期、消费贷优惠等场景金融。

  比如，光大银行信用卡推出取现分期服务，7万元的额度可直接转入名下借记卡，手续费也有限时优惠。另外，以淘宝平台为例，想通过分期付款购物除了可以选择“花呗”这一方式外，现在也可通过多家银行信用卡进行分期付款。以一台价值为4699元的电脑为例，除了选择“花呗”之外，消费者还可以选择交通银行、建设银行、招商银行、民生银行、平安银行、华夏银行等在内的十余家银行信用卡进行分期付款，均为3期免息，还有部分银行信用卡分期支持满1000元减50元的活动。

  与此同时，由银行等金融机构独立出资的“信用购”类服务也在今年首次参与“双十一”，并且同样支持分期免息付款。据悉，“信用购”服务是由银行等金融机构全额出资、独立审批授信的消费信贷服务类型，可以满足部分用户的更多额度需求。

  除了发力信用卡渠道，通过主动降息、提升额度抢占消费场景之外，也有不少银行通过手机银行App拉新、与互联网电商平台合作等方式加大消费场景建设。

  比如，民生银行借助“双十一”助推全民生活APP。据悉，在全民生活App中报名后，从11月1日至11月11日，使用支付宝、微信、全民生活App云闪付消费，满6666元后按照消费排名可得礼品，包括苹果14pm、马歇尔音响、摩飞料理锅、keep手环、爱奇艺月卡等。

  中国银行手机银行同样推出福利，助力“双十一”，在登录签到有礼活动中，通过该行手机银行首页热门活动或广告位进入活动页面，签到即可参与抽奖。每期活动中客户可中奖1次且100%中奖，奖品包括1元、88元及288元话费券。除了通过手机银行“双十一”活动拉新、获客之外，也有不少银行将金融场景扩围至互联网电商平台。

  在业内人士看来，“双十一”是一个有着明显效果的拉新、获客渠道，从行业竞争角度和客户需求角度考虑，银行都要开展多项目的营销需求。另外一方面也是银行响应号召，在促进消费恢复方面发挥积极作用的体现。