信用卡意外欠费五大原因 三招远离泥潭

    很多信用卡使用者有过这样的经历，明明把信用卡的欠款都还清了，怎么银行寄来的账单上显示，还有一点儿零头没还清呢？银行信用卡中心也打来电话，催着快还钱，虽然这些在银行工作的小妹妹声音很甜美，但被人讨债的滋味可真是不好受！还有更奇葩的，报纸上曾刊载，有一位先生明明已经把信用卡销卡了，但几个月后还是收到了银行的账单，居然又有一点欠款没还清，这到底怎么回事？本想跟信用卡断绝关系，不再当卡奴，但银行还是催人快还钱，真是树欲静而风不止。

 

    我们先看看信用卡上那些“意外的”费用是如何产生的。

 

    原因一：持卡人忘了还款时间

 

    我们要清楚几个关键的日子，记账日就是你刷卡消费后银行给你记账的日子，一般是消费的当天或者第二天；账单日就是银行会在这一天汇总本期你需要还清的所有费用。账单日之后，银行一般给你二十几天的还款期限，在这期限内你只要还清账单上的数额，便不会产生利息，还款期限的最后一天就是最后还款日。大家经常听说的免息期，就是从你刷卡消费的记账日开始，一直到最后还款日。你每一笔消费的免息期是不一样的，如果你在账单日之前很长时间就消费了，你享受的免息期就长一些，甚至长达50几天；如果你在账单日前一两天消费，那么这笔消费的免息期就是20几天。不管多少天，时间总是那么快，最后还款日那么快就到了。怪不得孔子他老人家几千年前就站在河边感叹“逝者如斯夫，又到还款日”。

 

    原因二：没弄清确切消费金额

 

    卡奴们不清楚自己究竟该还多少钱，有的只凭自己的记忆去还，结果还少了，最终导致利息的产生。所以，大家以后要以银行的账单为准。

 

    原因三：取现金的特别收费规定

 

    信用卡既可以用来刷卡消费，也可以用来提取现金，但是两者的收费差别很大。用信用卡提取现金要收手续费，一般为取款金额的1%左右，如果你提取额度很小，银行也会收10元左右的最低手续费。同行取款，或者跨行取款；在境内取款，或者在境外取款，手续费的收取是不一样的。除了手续费，银行也会收取利息，取现金是没有免息期的，从你取现当天就开始计利息了，每天万分之五，按月计复利。用信用卡取现金是真不划算，当你有了钱，就快点儿去银行还款吧，一定要先查清楚，把所有费用都还上，如果剩了个零头没还，银行会继续给你计利息的。

 

    原因四：不懂利息计算

 

    大家都知道信用卡如果没有按时还款，银行是要收取利息的，但利息怎么收法，我们一看究竟。一般情况下，银行是按照欠款全额计算利息的，举个例子，本期你需要还款一万元，但你只还了8000元，还有2000元没还，你可千万不要以为银行只对你没有还清的2000元收利息，而是对你的总额一万元收。我们再看日期的计算，刷卡消费是有免息期的，但是只要你没有在最后还款日之前还钱，你就不再享受免息期，换句话说，银行开始计利息的日期不是从最后还款日的第二天开始，而是从之前你刷卡消费的记账日开始。利率是每天万分之五，按月计复利。听了这些，你是不是觉得，这些都是霸王条款吧。好在信用卡使用者的维权意识增强，为了争夺客户，很多银行开始执行新政，出台了很多个性化、人性化的条款，卡奴们的还款压力才有所减轻。

 

    原因五：信用卡收费项目多，不能忽视

 

    信用卡究竟有多少收费项目呢，说出来吓你一跳，除了你熟悉的年费和利息，还有滞纳金、手续费、挂失费、超限费、短信通知费等等，有些项目的名字长达10个字，你可能都没听说过，比如首次寄发密码函加急费、补制对账单手续费、国外交易授权结汇手续费等等，所以办信用卡的时候，向银行的工作人员咨询一下收费情况。当你在境外等特殊情况下需要使用信用卡时，可以先问问银行有哪些费用，这样还款的时候，你才能做到心中有数。

 

    接下来给大家几个小建议，不让你陷入信用卡“还不清的泥潭”。

 

    建议一：多渠道确认还款额

 

    在还款之前，首先要明确还款额，可以借助网银、手机银行等电子银行渠道，也可以打客服电话、去银行咨询等，避免单凭自己的印象而少还了钱。

 

    建议二：多存点钱，丢不了

 

    如果还不放心，可以多存几十块钱到信用卡里，这些钱是不会消失的，可用来消费。很多信用卡用户想存几千、甚至上万元，如果碰见急需现金再从信用卡里取出来，但是存进去容易，取出来可能就有手续费了，因此用户要向银行咨询，问清楚到底收不收费，看看你选的这家银行是不是只进不出的貔貅。

 

    建议三：别乱花钱啦！！！

 

    拿着现金去消费，看着大把大把的银子花出去，有被割肉的感觉，信用卡可以用来透支，轻轻一刷，就可以买很多东西，没有被割肉放血的感觉，结果很容易就把卡刷爆，到了还款日就发愁了。大家还是节约一点好，最好清心寡欲，四大皆空，这样就不会被银行讨债了。