高额信用卡“轻松代办”内藏玄机 或是盗刷骗局

    无需收入、房产证明，只需提供身份证，就能办理高达几十万元甚至百万元额度的信用卡……近日，网络上、短信里，有关快速办理高额信用卡的广告铺天盖地。花样百出的广告词里，无一不标榜着高额信用卡办理业务的低门槛和信用卡套现的可能性。

    北国网、辽沈晚报记者调查发现，这些可大额透支的信用卡并非通过正规渠道申请或办理，而是由一些打着“信用卡咨询”和“信用卡代办”名号的中介代理的，上述公司均需要客户提供身份证等个人信息，并收取价格不菲的手续费，同时宣称信用卡的透支额度可随意提高，既能消费，又能融资，而且免息。

    但银行业内人士及金融机构分析师指出，虽然这种高额度信用卡听起来“很好很强大”，但消费者很可能已陷入骗局，而利用信用卡进行投资融资等金融活动，或会面临巨大风险。

    代办50万额度要交1万元手续费

    詹阳在沈阳小北手机市场里承包了一个小摊位卖手机，想拓宽经营范围，可是手头并没有多余的流动资金。

    一条可代办高额信用卡透支的广告短信闯入了他的手机，广告语极具诱惑力：“专业代办各大银行白金信用卡，透支额度最高可达50万，前56天免息还款，只需身份证即办，承诺10天内下卡。”尽管知道有风险，但詹阳还是有些动心，他想申办一张额度为10万元的信用卡，以解燃眉之急。“没听说过一张信用卡可以透支那么多钱的。以前申请信用卡要不就是送赠品，送积点，而且在刚刚申请使用的时候，透支额度根本不可能达到10万元，而是需要根据用户消费能力和还款能力，逐级慢慢提高的。”詹阳有些担忧，透支额度那么高，银行又不要他提供证明、担保之类的材料。真有这么容易的事？

    8月5日，一家自称“沈阳信用卡快速办理、额度高、手续简单、包下卡”的“陈经理”介绍，通常想在银行办理诸如30万元以上的大额信用卡，需要提供医保、社保、房产证等资料，但该“专业信用卡代办公司”会为客户“准备”这些材料，客户只需提供本人的身份证扫描件、收卡地址及联系方式即可。

    此外，如果申请11万到50万的信用卡，客户需要先付600元工本费，卡办成时再付信用卡额度的2%作为手续费，即办成50万元的信用卡，要付1万元手续费。额度在10万以下的信用卡，工本费则为300元，手续费依旧为所申额度的2%。

    当被问及该公司地址所在何处、能否当面支付工本费，并考察一下公司时，“陈经理”称，600元直接汇到指定账户即可，无需当面交付，公司总部位于上海，全国范围内均可办理此项业务。“我们提交到银行，通过内部关系办理，到时候银行电话回访你，审核过后，按照你指定的收卡地点邮寄过去，你到时候签收、激活就可以使用了。”“陈经理”称，公司直接与12家银行的信用卡推广员合作，3-5天内就可以下卡。

    尽管宣传时一直在强调享受最长56天的免息还款期，但是“陈经理”在追问下称，超过56天后，每天是按照额度的万分之五计算利息。按此说明，若以最高额度50万计算，每日仅还款利息就需250元。而至于年费是多少，“陈经理”始终回避该问题。

    中介公司称能随意提高信用额度

    同样打着“专业代理某银行高额白金卡”旗号的“李主任”8月4日称自己可以代办最高额度为100万元的信用卡。收费标准及交易方式与“陈经理”大致相同，先期800元的资料费，卡办成时再付信用卡额度的2%作为手续费，钱汇到指定账户，只需提交身份证、手机号及重新办理一张银行储蓄卡。

    “对小规模的生意非常合适的。”“李主任”称，现在很多人办信用卡不光是刷卡消费那么简单，而是挖掘信用卡的更多功能，比如小额融资，套现等等。因为有50天的免息期，通过信用卡“理财”，无论是小规模的资金周转，还是到股市里做短线投资，都比贷款合算，“现在不光是做生意的人，很多买股票买基金的用户都会通过信用卡获得资金。”

    自称来自“信用卡咨询公司”的“李主任”称，哪怕是已办好的信用卡，其透支额度也可以“上调”。通过公司的运作，客户信用卡的额度可以增加2万元到3万元左右，而且不仅可以通过POS机透支，还可以直接取现，还有足足12个月的免息还款期限。而如果还想继续提高取现的额度，也可以通过他们的代理办理其他银行的信用卡，而且都是一次就能达到10万元以上额度的信用卡。

    “李主任”一口气报出五六家银行的名字，都是平时信用卡使用率很高的银行，“无论哪个银行，我都能够帮你办出高额度信用卡。”

    当被问到公司是怎么办到的？银行怎么可能随意提供大额透支？“李主任”神秘地表示，“这个你不用管了，我有招儿。”

    多家银行：正规渠道申请高额信用卡条件苛刻

    8月6日，招商银行信用卡客服表示，想办高额信用卡，只有本人去银行或打客服电话申请调高原信用卡额度，或是申请白金卡等高额信用卡。想申请额度在5万元以上的只有白金卡， 需提供私家车行驶证、银行存款、房产证、身份证及工作证明等多项资料，具体额度还视银行评级情况而定，并非想要多少有多少。

    同时，该行经典版白金卡主卡首年需交付3600元的年费，首年积分若够10000分，则免第二年年费；而精致版白金卡主卡年费为800元，年消费80000元（不限消费形式）且刷卡满20次可减免主卡年费。换句话说，普通消费群体即使办下来高额度的信用卡，高昂的年费也将会成为一笔不小的负担。

    客服同时提醒，信用卡找人代办有很大的安全隐患，“对方已经知道了你的卡号、身份证号、姓名，您的卡号被盗用的可能性很大。建议信用卡不论是申请还是使用都必须是本人。”

    工商银行信用卡部的客服人员称，客户需要收到该行的邀请函才能够申请白金卡，随着需求的增长与发展的需要，现在年消费积分超过一定数额的持卡人也可以自主申请牡丹白金卡，但是工行还是需要对申请人的收入和社会地位进行综合评价后，才能决定是否给予办理。像那种无需证明、无需担保就能透支10万、20万甚至50万元的卡，通过正规渠道是无法办出来的。

    日前，信用卡分析师华明接受本报专访时表示，要想获得几十万额度的信用卡，那么信用卡级别一定是白金卡以上的，此类信用卡对客户的要求非常严格，除了要能提供稳定的高额的收入证明外，通常还需要提供资产证明，包括房产、汽车等；申请人公司职务证明，一般要求申请人所在公司为世界500强企业或大型国企，申请人具有中级管理以上的职务。同时，此类高额度的信用卡年费也是很高的，一般在2000元以上，而且不能免除。

    沈阳某股份制银行工作人员宋先生表示，从今年开始，卡部的审批更加严格，想要申请额度在1万元以上的信用卡，最好提供如行驶证或者房产证等资产证明，否则就有可能通不过银行审批。“提供与去年相同的资产证明，今年发放的信用卡额度也会有所下降，例如去年发放的额度有5万，今年说不定会拦腰斩，只有两三万元左右。”宋先生说， 主要原因还是银行控制风险，信用卡坏账率的持续上升给银行敲响警钟，而像此类所谓信用卡代办中介，基本可以断定为欺诈。

    8月6日，多家银行强调，虽然目前市面上的白金卡的确有着很高的使用额度和还款期限的延长等服务优惠措施，但是即使是白金卡，它强调的也是增值服务，和信用卡咨询公司以及某些推销人员所说的融资作用不相符。

    专家提醒

    一些中介打着“代办”旗号骗钱

    8月5日，支付宝公关部相关负责人接受本报专访时表示，一些代办信用卡诈骗的案件中，“代办者”会让受害人新办一张储蓄卡，并诱导受害人办卡时预留骗子的手机号码，如此骗子已经掌握了受害人的全部信息（姓名、身份证号、银行卡号、短信校验码），不仅是银行卡受到威胁，支付宝、邮箱、微博等网络账户也会存在较大风险，很容易引发可怕的连锁反应。

    支付宝日前也在其官方微博称，“安全专家提醒：办理银行卡绝对不能绑定陌生人的手机号码。个人的身份证和银行卡等隐私信息，绝不能轻易透露给陌生人。如果有人以任何理由，要求你把自己的银行卡绑定陌生人的手机号，那他一定是在骗你，切勿相信。”

    信用卡分析师华明也表示，据调查，这些中介通常都是打着代办的旗号骗钱，他们或是在办卡前要求申请人支付一定的代办手续费，或是在提交给持卡人一张伪卡后向持卡人收取费用。由于申请人是让中介代办，必然要将自己完整的个人信息和身份证件复印件等交给中介，而这些信息一旦泄露，会给申请人造成更多不可估量的损失。

    华明介绍，2009 年5月5日，中国人民银行颁布了关于《加强银行卡安全管理、预防和打击银行卡犯罪的通知》，其中规定“发卡机构不得将信用卡发卡营销业务外包”，也就是说银行根本不会让中介机构来代理自己发卡，目前一些获得银行官方授权展示信用卡的网站，最终用户也是跳转到银行官网申请信用卡，任何承诺能代办信用卡的机构都是非法的。

    记者查询到，中国银监会第142号及第149号文规定，信用卡发行需发卡机构人员亲访申请人工作单位、看到申请人亲自签名、审核员亲自核实申请资料。

    华明提醒，目前除了部分特殊材质的信用卡外，绝大多数信用卡办卡都是不收费的，消费者有办卡需求可以通过银行柜台、官网等官方授权的网站来办理，任何办卡收费的中介都不要相信。

    沈阳某股份制银行的宋先生也表示，由于近段时间的金融理财市场火热，有银行在准贷记卡上附带了理财的功能，不过银行并不建议通过贷记卡的透支优惠进行投资，因为这当中存在着很大的风险。

    如果投资稍微不当，就可能遭遇投资和银行利息的双重亏损，而且造成用户的不良信用，对于信用卡用户之后的金融活动也会有影响。所以如果消费者希望获得信用卡额外的服务，或者是希望能够获得贷款资金，还是应该通过银行的正规渠道。

    以虚假消费等行为从信用卡套取现金的非法行为，近几年愈演愈烈。这也正是信用卡逾期率、不良率大增的重要原因。从欺诈类型来看，2013年信用卡欺诈损失排名前五位的为伪卡、虚假申请、互联网欺诈、失窃卡和未达卡。

    与2012年相比，伪卡欺诈损失仍是金额最高的欺诈类型，金额达7141.9万元。伪卡欺诈金额在各类型占比有所降低，虚假申请欺诈损失与去年基本持平，创新业务欺诈如互联网欺诈损失金额和占比仍呈增长态势。

    北国网、辽沈晚报记者 董翰博

    央行数据显示，截至2013年年末，我国信用卡坏账总额251.92亿元，较2012年年末新增105.34亿元，增幅达71.86%；2012年信用卡新增坏账为36.28亿元，这意味着2013年新增坏账已接近2012年新增坏账的3倍。信用卡恶意透支及非法套现大有愈演愈烈之势。最近，家住沈阳市皇姑区的吴女士手机收到一则“轻松代办高额度信用卡的”短信。