商家利用“网上信用卡”套现 平台冻结账户资金

    信用卡套现被列为违法行为受到相关部门严厉打击，随着互联网金融的发展，像“花呗”“京东白条”等的“网上信用卡”渐次出现，用户可使用这些软件进行购物，免息期有的最长可达50天。据了解，近期一些人在这方面动起了歪脑筋，利用这些“网上信用卡”服务进行套现。网络方面也在加紧推出相关措施，全力打击套现行为，有的还与购物平台合作，发现套现行为，将禁用软件、冻结账户资金、影响信用等。

 

    “网上信用卡”9.5折套现

 

    青岛市民王先生日前收到一条信息 ，提出可以通过“花呗”等渠道进行9.5折套现。据了解，“花呗“类似于信用卡的功能，是蚂蚁金服新推出的个人消费信贷产品，用户开通后，可免费使用蚂蚁花呗的消费额度购物，而且免息期最长可达50天。该产品一经上线，便受到“剁手党”的热棒。数据显示，正式上线20天 ，蚂蚁花呗的用户规模已突破1000万，并且每天新增用户近百万，大有成为新一代全民“剁手神器”之势。

 

    王先生的“花呗”有6000元的额度，而提出套现服务的人提出可以给他5700元的现金，以此在网上进行“套现”。本来“花呗”中的钱只能用于网上购物消费，“套现”出现金对于急需钱的人来说，无疑是一大诱惑。

 

    “花呗”的推出公司蚂蚁金服日前也发现了这些“动歪脑筋”的行为，对“套现”服务进行严厉打击。蚂蚁金服微贷事业部方面人士表示，蚂蚁花呗已经基本排查出参与“套现”的商户，对其将采取限制使用蚂蚁花呗、甚至冻结账户资金等措施。相关人士同时提醒，对于用户而言，通过灰色渠道进行“套现”会影响个人征信记录，得不偿失。

 

    违规商家将被冻结账户资金

 

    据相关人士介绍，依托蚂蚁金服的风控体系，蚂蚁花呗也建立了一套严密的反套现体系，通过反套现风控模型、文本挖掘技术，以及资金异动监测系统等，对蚂蚁花呗的商户进行反“套现”识别。这也是蚂蚁花呗能够在个别人打起“套现”的歪脑筋后可以第一时间发现并采取措施的基础。他表示，一经核实，不仅禁止商家使用蚂蚁花呗，情节严重的还会冻结账户资金，而且商家对应的信用记录也会受到影响。

 

    记者了解到，另一方面，蚂蚁花呗也跟淘宝、新浪微博等平台建立起联防机制。在淘宝上，一旦发现有商家设置“套现”相关敏感词、或进行“套现”，将以关店处罚，并且会“拉黑”该商户的注册身份证。同时，新浪微博将屏蔽“花呗套现”等关键词搜索，并对涉及“套现”的账号进行封号处理。“从系统监控结果看，‘套现’的情况属于极少数，不过蚂蚁金服对‘套现’行为是零容忍，后续将联合内外部的一切力量，全力打击此类行为。”相关人士表示。

 

    除了商户外，用户参与花呗“套现”同样面临“受惩罚”风险。金融专家提醒，与信用卡套现会在银行留下不良信用记录一样，参与花呗“套现”也会影响自身的网络征信记录(譬如芝麻信用)，而随着网络信用体系在金融、社交、商业的广泛应用，最终会对用户造成不良影响。此外，不法商家大量通过QQ群等渠道散布不正当业务，由于交易的匿名性，也潜伏着巨大的欺诈风险。