2017年6月信用卡行业相关新闻回顾

  近日，人行发布了《第四批非银行支付机构<支付业务许可证>续展决定》，有9家未通过续展决定，2家因违规而缩减业务范围。人行征信局局长万存知又一次明确表态，征信信息的使用必须合法合规，提醒行业要有底线意识。“严监管”不仅有利于整个行业持续、健康发展，更是广大用户个人财产、信息安全的有力保障。

  随着行业竞争日趋激烈、新一代消费势力的崛起，各行在获取年轻客群方面也都频频发力。招行直播SNH48总决选启动仪式并发行联名信用卡、中信与小红书合作打造“小红卡”、浦发推出95后专属“666”信用卡、兴业推出萌萌卡……年轻一代的消费观念、兴趣爱好等都呈现出了鲜明的特点，这也对信用卡产品设计提出了更高的要求，如何精准定位客群、抓住用户痛点成了各行需要思考的业务重点。

  本月新闻概览

  政策动向

  外汇局：9 月1 日起采集银行卡境外单笔超1000元交易信息：《国家外汇管理局关于金融机构报送银行卡境外交易信息的通知》规定，自2017年9月1日起，境内发卡金融机构向外汇局报送境内银行卡在境外发生的全部提现和单笔等值1000元人民币以上的消费交易信息，包括但不限于借记卡、信用卡(贷记卡和准贷记卡)。

  人行发布《第四批非银行支付机构<支付业务许可证>续展决定》:93家支付机构中有9家支付机构未通过续展决定，2家支付机构缩减业务范围。自2011年人行发放首批27家非金融机构支付牌照以来，先后颁发5批总计270张支付牌照。截至2017年6月26日，共有23张支付牌照被注销，全国还剩247张有效支付牌照。

  中国人民银行征信局局长万存知：征信平台要少而精少而强，踩红线要承担法律责任：在近日举办的“Fintech时代的消费金融创新发展峰会”上，万存知强调，征信平台要少而精、少而强。把握个人的信息安全、保护个人隐私权利是征信监管的重点，征信信息必须合法合规使用，不能泄露、倒卖，更不能拿来犯罪。

  微点评

  外管局开展境外交易信息采集工作，有利于加强银行卡境外交易监测管理，维护银行卡境外交易秩序。从2013年到2016年，我国支付机构年处理业务量从371亿笔增加到1855亿笔，金额从18万亿元增加到120万亿元，年复合增长率分别达到71%和90%。央行在收紧支付牌照发放的同时，严把牌照续展关，有利于行业健康持续发展。继4月下旬公布8家征信机构无一合格后，央行征信局局长万存知此次又一次表态，重点强调了征信机构的底线意识，切实保障个人信息安全。

  统计数据

  中国5月份银行卡消费信心指数环比上升1.19：5月份“新华·银联中国银行卡消费信心指数”为87.86，环比上升1.19，同比提升8.44。在“五一”和端午节两个小长假的拉动下，持卡人非必需品消费支出环比较上月有所提升。其中，娱乐类消费环比增长13.5%，出行类消费的交易金额环比提高9.8%，生活必需品支出略有减少。

  我国信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计4.90亿张  同比增长8.94%：《2017年第一季度支付体系运行总体情况》显示，截止2017年第一季度，我国信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计4.90亿张，同比增长8.94%，环比增长5.43%。银行卡授信总额9.85万亿元，环比增长7.87%；银行卡应偿信贷余额4.27万亿元，环比增长5.12%。银行卡卡均授信额度2.01万元，授信使用率43.32%。

  中国银行业协会发布《中国银行卡产业发展蓝皮书》：截至2016年年底，银行卡累计发卡量63.7亿张，借记卡活卡率连续三年下降，仅为65%。信用卡延滞率为0.52%，较上年下降0.11个百分点。以年率计的当前损失率为1.70%，较上年上升0.28个百分点，而2014年这一指标仅为0.99%。

  经营举措

  银联联合商业银行发力二维码支付 7天交易环比增长282%：中国银联联合国内40多家商业银行推出银联标准二维码后，6月2日至8日优惠活动期间，交易量激增。银联钱包作为入口之一，活动期间新增用户环比增长402%。银联二维码支付后台账户基于实体银行卡账户，不存在因资金沉淀在虚拟账户带来的金融风险，消费者资金安全更有保障。

  “中国银行——腾讯金融科技联合实验室”挂牌成立：中国银行与腾讯集团将重点基于云计算、大数据、区块链和人工智能等方面开展深度合作，共建普惠金融、云上金融、智能金融和科技金融。未来，双方将逐步搭建总对总的金融科技云平台，充分发挥中国银行的业务资源优势与腾讯集团的先进科技优势，助力业务发展。

  交通银行信用卡首推“视频客服”：近日，交通银行信用卡推出了“主播”模式的“视频客服”功能。客服人员以视频互动形式介绍优惠攻略和用卡权益，传递信用卡安全知识，更有抽奖环节送出红包。持卡人通过 “买单吧”APP专属频道，就能与客服人员面对面沟通，还可以进行留言、点赞、打赏礼物等。

  招行信用卡直播SNH48总决选启动仪式 观众超5万：6月2日，掌上生活App首次尝试直播大型庆典活动——SNH48总决选启动仪式，同时在线人数超过5万，观看总人次超30万。活动现场还发布了招行SNH48联名信用卡，首批推出3张，卡面人物分别是2016偶像年度人气总决选TOP3鞠婧祎、李艺彤和黄婷婷。

  浦发信用卡打破“积分僵局” 满足用户多样化需求：日前，浦发信用卡全面更新积分经营理念，广泛整合多方资源，推出了“加速积分”、“全能积分”、“爆品抢兑”等特色积分消费模式，致力解决“积分无用”的行业通病。持卡人可通过短信、电话、官方微信、浦大喜奔APP、支付宝服务窗、官方网站等进行积分兑换，便捷性显著提升。

  微点评

  银联联合银行推出二维码，将进一步激活移动支付市场，更好的满足消费者便捷和安全的支付需求。继建行牵手阿里、农行联姻百度、工行结盟京东后，中行与腾讯也达成了合作，这为金融服务的变革注入了想象力。“视频客服”是交通银行信用卡继“秒级服务”后的又一重大创新举措，依靠互联网和智能科技的多元化服务更能迅速响应客户的需求。在“粉丝经济时代”，招商银行先后跨界动漫、游戏、音乐、体育等年轻人喜欢的领域，推出了Hello Kitty粉丝信用卡、大话西游联名信用卡、NBA联名信用卡、ELLE联名信用卡井柏然版等产品。浦发信用卡抓住了消费者痛点，改善了积分奖励和兑换方式，有利于扩大竞争优势、赢得用户口碑。

  产品动向

  工商银行推出国内首张“多场景积分互通”信用卡：中国工商银行与华润集团联合推出了国内首张具备“多场景积分互通”功能的工银华润通联名信用卡。该卡集合了华润集团线上线下全场景通用的会员卡功能和信用卡金融功能与权益，更加聚焦家庭消费领域。

  中信银行与小红书合作推联名借贷合一卡：中信银行与全球最大的社区跨境电商平台小红书开启合作，发布联名借贷合一卡“小红卡”，持卡人可免费获赠小红书代金券、小红书会员资格，同时也可享受双倍积分、9分享兑、9元看电影、精彩365、中信红权益等中信银行超值活动。

  浦发首推95后专属信用卡：浦发信用卡近日推出首张“95后”专属信用卡——浦发梦卡之666主题信用卡，主打最受年轻人欢迎的线上娱乐权益，如QQ会员、QQ音乐、爱奇艺、腾讯视频等专属会员权益以及网易游戏兑换券等，持卡人通过官方APP，打开“AR识别”功能，还可与“形象大使——小六六”进行互动。

  兴业银行推出DIY版萌萌信用卡：兴业银行萌萌信用卡的一大权益是网购笔笔计积分，并拥有PASS信用卡的卡片权益。其以“萌主”熊猫为卡面设计，共有萌萌粉、萌萌蓝两个版本，外形“萌翻天”，备受年轻一族的欢迎。

  微点评

  工银华润通联名信用卡打通了不同的积分场景，且线上、线下联动，完美契合家庭消费需求，为持卡人带来了全新的体验。中信银行与小红书基于共同的客群特点及共通的文化理念达成合作，“小红卡”是其为追求品质生活的年轻群体量身打造的产品。浦发信用卡聚焦年轻消费群体的用卡需求，深度嵌入年轻人喜爱的高频休闲娱乐场景，鲜明地传达出了娱乐化、年轻化的品牌战略。兴业萌萌信用卡则是基于年轻群体“爱网购”、“爱萌宠”的特点，一经上市便受到了追捧。

  支付应用

  建设银行联手华米科技、上海公交卡推出龙支付米动手环：该手环聚合了银联云闪付、公共交通卡空中充值、挥手取现等黑科技，可用于消费支付、可取款，同时还是一张公共交通卡。其金融功能的实现是基于一种颠覆性的银行发卡模式——“空中发卡”。建行借记卡用户通过建行随芯用APP配对手环，即可在手环内秒速办理一张建行云闪付卡。该手环也兼具运动手环的基本功能，如计步、睡眠监测、智能闹钟、来电消息震动提醒等。

  微点评

  建设银行首创了金融支付、上海公交与智能可穿戴设备的结合，在目前手机端和传统钱包的支付方式之外，开启了一种“挥手支付”的创新模式。“空中发卡”模式具有颠覆意义，此技术处于国内金融科技领军地位，尚未有其他机构推出过类似产品。

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