信用卡风险管控升级，持卡人应规范使用信用卡

  被业内称为“信用卡新规”的《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》下发已有一个多月。该新规由银保监会与人行联合发布。新规发布以来，已有多家银行陆续发布公告，严控信用卡资金流向，对可疑账户进行管控。银联近期也发文规范信用卡业务，剑指“套现”风险。对持卡人来说，在今后用卡过程中应如何避免“踩雷”？

  银行将严控信用卡资金流向 建立健全监测拦截机制

  目前，农业银行、中国银行、建设银行、招商银行等多家银行均已发布公告，规范信用卡资金用途。其中，中行、招行在公告中称，将严格控制信用卡资金流向，明确提出持卡人不得从事包括信用卡套现、洗钱在内的任何违法或违规行为。建行也发布公告，对信用卡消费作出规定，明确信用卡资金不得用于购房、投资、生产经营等非消费领域。

  部分银行甚至明确表示，将建立健全监测拦截机制。以兴业银行为例，该行近日发布公告称，将持续开展信用卡账户风险监测工作，并根据账户使用及其资金交易监测情况，对可能导致资金发生风险或引发信用卡不当使用的账户，采取限制部分交易功能的保护措施。

  银联剑指套现风险 采取设置限额和关停交易等管控

  “信用卡新规”发布后，银联也发文规范信用卡业务。银联在《关于进一步加强信用卡业务风险防控的工作通知》中要求，按照“谁的商户谁负责”原则，将套现风险防治的具体职责贯穿商户准入、交易监测、调查核实、处置约束等全生命周期的各个环节。

  该通知指出，对于核实确认存在套现风险交易的商户，收单机构应以商户法人维度开展关联排查，并对风险商户采取设置限额、拦截交易、关停交易等管控措施，及时报送商户欺诈交易并将商户法人等信息报送至银联商户黑名单系统。

  珍惜个人信用

  远离套现行为

  通过虚假交易实现套现，一直是信用卡业务打击的重点领域。业内普遍认为，此次银保监会与人行联合发布的“信用卡新规”以及银联发布的通知，主要是为了履行好行业监督职责，从源头上促进信用卡行业健康发展，从根本上推动信用卡业务有序发展。

  我市一家股份制商业银行信用卡中心的负责人举例，像烟草类产品，其高频套现的可能性较高，监管部门及商业银行严格管控，将有助于在一定程度上降低套现风险。他认为，对持卡人来说，享受信用卡带来便利的同时，也应该珍惜个人信用，远离套现行为。

  记者发现，建行、农行等银行已相继发布公告，叫停信用卡烟草代扣、批发交易；兴业银行等则对税费类、保险类等领域商户，设置了符合普通个人日常消费习惯的交易金额限制。

  光大证券金融业首席分析师王一峰表示，今后，信用卡业务将从“跑马圈地”进一步转变为精细化经营。金融科技在拓展获客渠道、大数据风控及资产质量监测等方面的重要性也将更为突出。