信用卡业务迈向新高度：百融云创引领高效拓展潜力巨大市场

从日常便捷的支付方式到积分奖励的礼物兑换，从购物时的折扣优惠到VIP服务的特权体验，信用卡的附加功能和应用场景日益扩展，其价值不断增加，因此吸引了越来越多的消费者，为信用卡业务的迅速增长提供了动力。

某家股份制银行目前持有数千万张信用卡，位居国内股份制银行的前列。为了进一步挖掘客户的潜力价值，他们决定与百融云创合作，共同探索银行信用卡业务的新增长动力。

百融云创是一家领先的AI科技服务提供商，自2017年以来一直为该银行提供服务。迄今为止，他们已经建立了广泛的合作，涵盖了信贷反欺诈、信用模型和信用卡营销等多个领域。通过深入研究和分析该银行的信用卡业务，百融云创发现，该银行的信用卡用户转化率仅为1%-2%，这个数字远远不能反映出信用卡目标客户和分期产品的真实匹配度。

那么，为什么转化率低于预期呢？百融云创认为，银行的营销模型就像一个筛子，其功能在于过滤。然而，该银行的模型分析存在一定局限性，无法精确刻画信用卡客户的需求，因此筛选的孔径被设置得过大，导致实际上有许多潜在客户被错误地排除。

为了解决这个问题，该银行与百融云创一起开创了“拒绝回捞模型”。通过应用百融云创的拒绝回捞模型，被原有营销模型拒绝的客户群体得以更精确地评估，从中挖掘出低风险客户。如果这些新发现的客户成功被转化，他们将成为拒绝回捞模型的“Y样本”，以促进模型的正向迭代和优化。这个过程就像是不断微调筛子的孔径，反复挖掘客户，直到收益和风险达到了关键点。

这一模型有点类似于科学家们通过新工艺改进一口枯竭的油井，找到了深层的石油资源。在百融云创的拒绝回捞模型的支持下，该银行的信用卡分期产品的转化率比以前提高了3倍。

此外，百融云创还协助该银行建立了精准的市场营销和贷前风控体系，共同建模以准确识别风险客户，推动资产结构调整，增加高风险共债客户的退出力度，显著提升该银行信用卡中心的运营管理能力。

随着信用卡新规的颁布，信用卡业务呈现出稳健增长的趋势。作为银行零售业务的关键引擎，如何将信用卡打造成以客户为中心的综合金融服务载体，将成为银行的一项重要考验。未来，百融云创将继续利用新技术加速银行金融机构的信用卡业务发展。